1967年，瑞士银行（UBS）在苏黎世分行推出了欧洲大陆的首台自动提款机。 这台结合银行服务与科技发展的机器，在当时引起人们巨大关注，有一家媒体记者还以半认真半开玩笑的口吻说，瑞银的自动提款器需要花7万多法郎（约1万7000新元）来装置，有多少家庭负担得起这笔昂贵的装置费呢？ 50年后的今天，移动支付、金融智能聊天机器人和智能投资顾问等新技术已蔚为风潮，每个人的手机几乎就是一家移动银行。 在这些新金融科技中，人工智能是备受银行业者关注的技术之一。 《联合早报》记者日前应瑞银的邀请，参观了瑞银的苏黎世总部和创新实验室，了解这家拥有超过150年悠久历史的银行，如何通过人工智能技术，重新定义银行业的未来。 近年来，瑞银积极发展人工智能。它在今年4月发布的亚洲前瞻报告中指出，到2020年全球人工智能行业规模可达125亿美元（约170亿新元），到2030年人工智能会进一步加速增长，单是亚洲，每年可创造1.8万亿至3万亿美元的经济价值。 瑞银首席科技官里德尔（Hans Jurgen Rieder）受访时说，人们谈到银行业的人工智能，或许只想到智能投资顾问（robo advisor）或智慧客户服务。实则，人工智能的应用不止于此，还包括图像与语音识辨、大数据分析和机器学习等面向。 用人工智能 揣摩客户投资心理 例如，瑞银最近研发一项试点人工智能技术，能够在用户观看投资计划视频报告时，观察他们脸上最细微的表情变化，从而揣摩他们的真实心意。 里德尔透露，瑞银已能利用机器学习进行实时行为分析，自动化系统能参照客户过去的交易记录，检测出一些异乎平常的交易情况，从而防止客户信用卡或账户被盗用等情况。“比如一名客户平常提出款项不多，但有一天他忽然提出大笔款项，系统就会针对这个不寻常交易发出警报，让银行人员查看他的账户是否被盗用。” 事实上，许多国际知名银行正在人工智能竞技场中较劲。投资银行高盛集团（Goldman Sach）投资了Kensho公司，通过它所开发的机器学习平台来挖掘美国国家劳工统计局的数据，并将所有信息汇编成定期摘要，预测股票走势。 Kensho总裁纳德勒（Daniel Nadler）指出，公司开发的平台，进行分析只需一分钟，而分析师则需要40小时才能做完同样的工作。 摩根大通（JP Morgan）去年上线的人工智能程序X-Connect，会自动检查雇员的邮件，帮助他们找到与潜在客户关系好的同事，让雇员能够发现新的商机。德意志银行（Deutsche Bank）则利用机器学习技术，扫描和分析员工与客户交流的视频和录音，以监管员工行为是否合规。 安全防护和身份认证是银行重要作业，尤其是手机是未来银行交易的重要途径。富国银行（Wells Fargo）去年与EyeVerify合作开发眼纹识别技术，以手机捕捉眼纹图像，然后系统会产生相匹配的独特的静脉模式验证身份信息。 在新加坡，一些银行也在人工智能应用方面取得重大进展。 例如，星展银行与美国金融科技公司Kasisto合作，去年印度的数码银行手机应用推出智能虚拟助手KAI，帮助银行回答客户各类银行服务提问。 星展发言人说，KAI现在已推广到面簿手机通讯应用（Facebook Messenger），至今触及超过100万名用户。 华侨银行则在今年1月推出房贷聊天机器人Emma，为客户推荐最适合的的房贷。 华侨电子商务和金融科技及创新部总经理布拉那夫（Pranav Seth）透露，Emma已回答超过6万多个询问，成功协助银行为客户提供超过5000万元的房贷。该行还有智能理财顾问WeInvest，以及监察洗黑钱行动的智能软件等。
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